Sistemas
de Pago
Hay cinco tipos principales de sistema
de pago: efectivo, transferencia de cheques, tarjetas de crédito, valor
acumulado y saldo acumulado.
Efectivo
El efectivo es una moneda de curso
legal definida por una autoridad nacional para representar un valor. Su
característica primordial es que se puede convertir de manera instantánea en
otras formas de valor sin la intermediación de otra institución.
Transferencia de Cheques
Representa los fondos transferidos
directamente a través de una letra de cambio o cheque firmado a la cuenta de
cheques de un consumidor a un comerciante y otra persona. Es la segunda forma
más común de pago en EUA. Se pueden utilizar para transacciones pequeñas y
grandes. Esta posee un periodo flotante.
Tarjeta de Crédito
Representa una cuenta que extiende
crédito a los consumidores, a quienes permite adquirir artículos difiriendo su
pago, y realizar pagos a varios distribuidores al mismo tiempo. Las
asociaciones de tarjetas de crédito son asociaciones sin fines de lucro que
establece los estándares para los bancos emisores.
Valor Almacenado
Son las cuentas creadas al depositar
fondos en una cuenta, y de la que se pagan o retiran fondos según se requiera
son sistemas de pago de valor almacenado. Ejemplos: tarjetas de debito,
certificados de regalo, tarjetas prepagadas)
Saldo Acumulado
Cuenta que acumula los gastos para la
cual los consumidores hacen pagos periódicos.
Sistemas
de Pago del Comercio Electrónico
Se ha creado una nueva necesidad
financiera debido al surgimiento del comercio electrónico ya que no podemos
utilizas los métodos de pago tradicionales. La tecnología del comercio
electrónico ofrece varias posibilidades para crear nuevos sistemas de pago que
sustituyan a los existentes, así como mejoras para dichos sistemas; algunas de
ellas son las tarjetas de crédito, débito o utilizan cheque o efectivo cuando
el consumidor selecciona los artículos en una tienda local.
Transacciones
con Tarjetas de Crédito en Línea
Las Tarjetas de Crédito son la forma
dominante de pago en línea, en la comercialización en línea nunca se ve la
tarjeta que se está utilizando, no se saca una impresión y no hay una firma
disponible. Al utilizar la tarjeta de
crédito se corre el riesgo de que la transacción sea anulada e invertida, aun
cuando ya se hayan enviado los artículos o el usuario haya descargado un
producto digital.
El ciclo de compras con tarjeta de
crédito involucra 5 partes en una compra en línea:
• Consumidor
• Comerciante
• Cámara
de compensación
• Banco
mercantil
• Banco
emisor de la tarjeta del cliente
Los comerciantes en línea deben tener
una cuenta mercantil, la cual es una cuenta bancaria que permite a las empresas
procesar pagos de tarjetas de crédito y recibir fondos de esas transacciones.
Limitaciones de los sistemas de pago
con tarjeta de crédito en línea
•
La
seguridad
•
El
riesgo del comerciante
•
El
costo
•
La
equidad social
Carteras Digitales
Una cartera digital emula la
funcionalidad de una cartera normal, autenticando al cliente, almacenando y
transfiriendo un valor y asegurando el proceso de pago del consumidor al
comerciante
Funciones principales de las carteras
digitales: Autenticar al
consumidor a través del uso de certificados
digitales, Almacenar y transferir un valor, Asegurar el proceso de pago
del consumidor al comerciante.
Efectivo Digital
Un sistema de pago alternativo,
desarrollado para el comercio electrónico en el cual se transmiten tokens
autenticados y únicos que representan el valor en efectivo, de los consumidores
a los comerciantes.
Los sistemas de pago de valor
almacenado en línea
Permite a los consumidores realizar
pagos instantáneos en línea a los comerciantes y otros individuos, con base en
el valor almacenando en una cuenta en línea.
Sistemas de pago de saldo acumulado
digital: permite a los usuarios realizar micropagos y compras en la web,
acumulando un saldo de débito por el que reciben una factura final al mes.
Sistema de pago con cheque digital:
busca extender la funcionalidad de las cuentas de cheques existentes, para
usarlas como herramientas de pago de compras en línea.
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